Der Ruhestand ist eine Zeit, in der man die Früchte seiner Arbeit genießen möchte – ohne unnötige Sorgen um Finanzen und Steuern. Doch viele Rentnerinnen und Rentner wissen nicht, dass auch im Rentenalter die Steuererklärung und eine kluge Finanzplanung bares Geld wert sein können. Denn entgegen der weit verbreiteten Annahme ist die Rente nicht komplett steuerfrei.

Gerade hier in den Regionen Hamburg, Bremen, Hannover und dem nordöstlichen Niedersachsen helfe ich dir, die Möglichkeiten zur Steuerersparnis im Ruhestand voll auszuschöpfen. Als dein persönlicher Finanzplaner zeige ich dir, welche Ausgaben du absetzen kannst und welche Freibeträge dir zustehen. Mein Versprechen an dich: Ich helfe und kläre Menschen kostenlos auf, persönlich, verständlich und mit einem klaren Fokus auf deine finanzielle Sicherheit und Entlastung.

Wann müssen Rentner eine Steuererklärung abgeben? Eine wichtige Klärung! 🤔

Nicht jeder Rentner ist zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet. Die Pflicht besteht, wenn deine steuerpflichtigen Einkünfte den jährlichen Grundfreibetrag übersteigen. Der Grundfreibetrag ist der Betrag, bis zu dem Einkommen steuerfrei bleibt und wird vom Gesetzgeber jährlich angepasst. Für das Jahr 2024 liegt er zum Beispiel bei 11.604 Euro für Ledige und 23.208 Euro für Verheiratete.

Deine steuerpflichtigen Einkünfte als Rentner setzen sich zusammen aus:

1. Dem steuerpflichtigen Anteil deiner gesetzlichen Rente: Dieser Anteil hängt vom Jahr deines Rentenbeginns ab. Der sogenannte Rentenfreibetrag, der einmalig im Jahr deines Rentenbeginns in Euro festgelegt wird, bleibt lebenslang steuerfrei. Nur der Teil deiner Rente, der über diesem Freibetrag liegt, ist steuerpflichtig.
2. Weiteren steuerpflichtigen Einkünften: Dazu können gehören:
   • Betriebsrenten und andere Versorgungsbezüge
   • Einkünfte aus privater Altersvorsorge (z.B. Riester-Rente, Rürup-Rente)
   • Mieteinnahmen aus Immobilien
   • Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden), die über dem Sparer-Pauschbetrag (1.000 Euro für Ledige, 2.000 Euro für Verheiratete im Jahr 2024) liegen
   • Einkünfte aus einem Minijob (der nicht pauschal versteuert wird) oder einer selbstständigen Nebentätigkeit

Praxis-Beispiel: Erhältst du 2024 zum ersten Mal eine gesetzliche Rente von 18.000 Euro brutto im Jahr, sind davon (bei einem Rentenbeginn 2024) 84 % steuerpflichtig, also 15.120 Euro. Dein persönlicher Rentenfreibetrag liegt dann bei 2.880 Euro (18.000 Euro−15.120 Euro). Da deine steuerpflichtigen Einkünfte von 15.120 Euro über dem Grundfreibetrag von 11.604 Euro liegen, wärst du in diesem Fall zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet.

Mein Tipp als dein Finanzberater: Auch wenn die Deutsche Rentenversicherung dem Finanzamt automatisch deine Rentenbezüge mitteilt: Viele Rentner sind sich ihrer Abgabepflicht nicht bewusst. Das kann zu Schätzungen des Finanzamtes und unerwarteten Nachzahlungen führen. Lass uns gemeinsam prüfen, ob du abgabepflichtig bist und deine Situation optimal gestalten.

Welche Ausgaben können Rentner von der Steuer absetzen? 💰

Auch im Ruhestand gibt es viele Möglichkeiten, deine Steuerlast zu mindern. Das Finanzamt erkennt eine Vielzahl von Ausgaben an, die du als Rentner in deiner Steuererklärung geltend machen kannst:

1. Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge: Dies ist oft der größte Posten. Deine Beiträge zur Basis-Kranken- und Pflegeversicherung kannst du in der Regel vollständig als Sonderausgaben absetzen. Auch private Krankenversicherungsbeiträge sind in vollem Umfang absetzbar, sofern sie dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen.
2. Weitere Vorsorgeaufwendungen: Hast du noch Beiträge zu privaten Haftpflichtversicherungen, Unfallversicherungen oder einer Risikolebensversicherung? Diese können ebenfalls als Sonderausgaben abgezogen werden, falls der Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen nicht bereits durch die Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge ausgeschöpft ist.
3. Werbungskosten für Rentner: Für Rentner gibt es einen pauschalen Werbungskosten-Pauschbetrag von 102 Euro (Stand 2024), der automatisch berücksichtigt wird. Das bedeutet, du musst dafür keine Belege sammeln. Hast du jedoch tatsächlich höhere Ausgaben, die im Zusammenhang mit deiner Rente stehen, kannst du diese stattdessen geltend machen. Dazu gehören zum Beispiel:
   • Kosten für eine Rentenberatung oder Rentenanpassung
   • Gebühren für die Kontoführung des Rentenkontos
   • Kosten für Steuerfachliteratur oder Steuersoftware
   • Gewerkschaftsbeiträge (falls zutreffend)
4. Sonderausgaben: Über die Vorsorgeaufwendungen hinaus kannst du weitere Sonderausgaben geltend machen:
   • Spenden: An gemeinnützige Organisationen, Kirchen oder politische Parteien kannst du Spenden (mit Spendenquittung) absetzen.
   • Kirchensteuer: Die gezahlte Kirchensteuer ist ebenfalls voll absetzbar.
   • Riester-Rente: Auch als Rentner können weiterhin Beiträge zur Riester-Rente eingezahlt werden (falls du noch berechtigt bist), die ebenfalls als Sonderausgaben absetzbar sind (Günstigerprüfung).
5. Außergewöhnliche Belastungen: Wenn dir besondere Belastungen entstehen, die über das normale Maß hinausgehen, kannst du diese geltend machen. Hierzu gehören:
   • Krankheitskosten: Dazu zählen Ausgaben für Medikamente, Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Heilpraktiker, Zahnersatz, Brillen, Hörgeräte, Physiotherapie. Wichtig ist hier, dass die Kosten einen bestimmten "zumutbaren Eigenanteil" (abhängig von Einkommen, Familienstand und Kinderzahl) übersteigen müssen.
   • Pflegekosten: Kosten für häusliche Pflege, Pflegeheim oder die Betreuung durch einen Pflegedienst.
   • Kuren: Kosten für medizinisch notwendige Kuren (ärztlich verordnet).
   • Behinderung: Pauschbeträge für behinderte Menschen.
6. Haushaltsnahe Dienstleistungen & Handwerkerleistungen: Hast du dir im Haushalt helfen lassen?
   • Haushaltsnahe Dienstleistungen: Für Dienstleistungen wie Putzhilfe, Gartenpflege, Fensterputzen oder die Betreuung deines Haustiers kannst du 20 % der Lohnkosten (max. 4.000 Euro) absetzen.
   • Handwerkerleistungen: Für Renovierungs-, Erhaltungs- und Modernisierungsarbeiten an deinem Zuhause (z.B. Heizungsreparatur, Malerarbeiten) kannst du ebenfalls 20 % der Lohnkosten (max. 1.200 Euro) abziehen.
   • Wichtig: Voraussetzung ist immer, dass du eine Rechnung erhalten und diese unbar (per Überweisung) bezahlt hast.

Praxis-Tipp: Sammle alle Belege, Rechnungen und Bescheinigungen sorgfältig. Dazu gehören die jährliche Rentenbezugsmitteilung der Deutschen Rentenversicherung, Bescheinigungen deiner Krankenkasse und anderer Versicherungen, Spendenquittungen und Rechnungen für erbrachte Dienstleistungen. Eine gute Dokumentation ist der Schlüssel zur Steuerersparnis!

Besonderheiten für Rentner mit Nebeneinkünften oder ausländischer Rente 🌐

• Renten aus verschiedenen Quellen: Beziehst du neben deiner deutschen gesetzlichen Rente auch eine Betriebsrente, eine private Zusatzrente oder eine Rente aus dem Ausland? Jede dieser Einkunftsarten hat ihre eigenen steuerlichen Regeln. Bei Betriebsrenten kann beispielsweise ein Versorgungsfreibetrag relevant sein. Bei Renten aus dem Ausland entscheidet das jeweilige Doppelbesteuerungsabkommen, welches Land das Besteuerungsrecht hat.
• Altersentlastungsbetrag: Wenn du noch andere Einkünfte als die gesetzliche Rente oder Pensionen hast (z.B. aus einem Minijob, Vermietung, Kapitalvermögen), steht dir unter Umständen der Altersentlastungsbetrag zu. Dieser Freibetrag mindert deine zu versteuernden Einkünfte zusätzlich, sobald du das 64. Lebensjahr vollendet hast. Die Höhe hängt vom Jahr der Vollendung deines 64. Lebensjahres ab.
• Günstigerprüfung für Kapitalerträge: Wenn dein persönlicher Steuersatz (nach Abzug aller Freibeträge) unter dem Abgeltungsteuersatz von 25 % liegt, kannst du eine "Günstigerprüfung" beantragen. Dann werden deine Kapitalerträge mit deinem niedrigeren persönlichen Steuersatz versteuert, und du erhältst die zu viel gezahlte Abgeltungsteuer zurück.

Mein Tipp als dein Finanzberater: Die Vielfalt der Einkommensarten und Abzugsmöglichkeiten kann komplex sein. Ich helfe dir, den Überblick zu behalten und alle Potenziale zu nutzen, damit du im Ruhestand so wenig Steuern wie möglich zahlst.

Dein Weg zu einer optimierten Steuererklärung im Ruhestand in deiner Region 🚀

Die Steuererklärung im Rentenalter kann eine wertvolle Quelle für Steuerrückerstattungen sein, aber sie erfordert Wissen und Sorgfalt. Es wäre schade, wenn du auf Geld verzichtest, das dir zusteht.

Als dein persönlicher Finanzplaner stehe ich dir im Raum Hamburg, Bremen, Hannover und dem nordöstlichen Niedersachsen zur Seite. Ich helfe dir dabei, deine individuelle Situation zu analysieren, alle relevanten Freibeträge und Abzugsmöglichkeiten zu identifizieren und deine Steuererklärung korrekt und vollständig einzureichen. Mein Ziel ist es, dir nicht nur Fachwissen verständlich zu vermitteln, sondern dich auch dabei zu unterstützen, deine finanzielle Situation im Ruhestand so entspannt und vorteilhaft wie möglich zu gestalten.

Ich helfe und kläre Menschen kostenlos auf. Lass uns in einem unverbindlichen Gespräch herausfinden, wie du deine Steuerlast als Rentner deutlich senken und mehr von deiner Rente behalten kannst.

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