Hey, ich bin Viktor – dein Ansprechpartner, wenn es darum geht, Geld nicht nur anzulegen, sondern auch clever zu verwalten und vor allem: steuerlich optimal abzusichern .
Ich glaube an klare Antworten, transparente Beratung und Lösungen, die wirklich zu dir passen – kein Standardprogramm, keine unpersönlichen Vorschläge. Sondern: maßgeschneidert, individuell und immer mit dem Blick auf deine persönliche Situation.

Heute möchte ich dir zeigen, wie du mit der Anlage KAP in deiner Steuererklärung bares Geld sparen kannst – und warum sie gerade jetzt für viele Anlegerinnen und Anleger besonders interessant ist.

📌 Warum lohnt sich die Anlage KAP?

Wenn du Kapitalerträge hast – egal ob Zinsen, Dividenden oder Gewinne aus Aktien- oder ETF-Verkäufen – dann wird darauf in Deutschland grundsätzlich Kapitalertragsteuer fällig. Die Bank zieht diese automatisch ein: 25 % Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag (momentan 5,5 %) und ggf. Kirchensteuer – insgesamt bis zu 27,99 % Steuern auf deine Erträge.

Aber:
✅ Du hast einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr , den du steuerfrei lassen kannst (bei Paaren: 2.000 €).
✅ Und: Es gibt noch weitere Möglichkeiten, dir zu viel gezahlte Steuern vom Finanzamt zurückzuholen – genau hier setzt die Anlage KAP an.

Die gute Nachricht?
👉 Du musst die Anlage KAP nicht immer ausfüllen – aber oft lohnt es sich trotzdem, um dein Steuerrecht voll auszuschöpfen .

✅ Wann bist du verpflichtet, die Anlage KAP abzugeben?

Es gibt einige Fälle, in denen du verpflichtend die Anlage KAP ausfüllen musst:

• Wenn du Kapitalerträge aus ausländischen Konten oder Depots erhältst
• Bei Zinsen aus Privatdarlehen
• Wenn du Erstattungszinsen vom Finanzamt erhalten hast
• Falls deine Kirchensteuer nicht automatisch abgeführt wurde

Diese Punkte sind gesetzlich klar geregelt – wer hier nicht handelt, riskiert Nachforderungen oder verliert mögliche Steuervorteile.

🔁 Beispiel: So sparst du mit der Verlustverrechnung

Angenommen, du hast im vergangenen Jahr folgende Erträge erzielt:

• Dividenden: +1.900 €
• Zinsen: +700 €
• Aktienverlust: –800 €

Ohne Anlage KAP: ➡️ Deine Bank berechnet die Steuern nur auf die Dividenden und Zinsen → hohe Abgaben.

Mit Anlage KAP: ➡️ Du meldest den Verlust → Verrechnung möglich → weniger Steuern oder sogar Rückerstattung!

So funktioniert Steuersparen in der Praxis – und das ist nur einer von vielen Gründen, warum es sich lohnt, die Anlage KAP genauer unter die Lupe zu nehmen.

🧮 Günstigerprüfung: Weniger Steuern bei niedrigem Einkommen

Wenn dein persönlicher Steuersatz unter 25 % liegt – z. B. als Rentner, Teilzeitjobber oder Nebenverdiener – kannst du die sogenannte Günstigerprüfung beantragen .

👉 Beispiel:

• Du hast 10.000 € Einkommen + 1.000 € Kapitalerträge
• Ohne Prüfung: 25 % Steuern auf die Erträge
• Mit Prüfung: Nur ca. 14 % Steuern – je nach individueller Situation
  ➡️ Das bedeutet: Mehrere hundert Euro Rückerstattung möglich!

🌍 Ausländische Fonds & Aktien richtig versteuern

Investierst du im Ausland? Dann gilt:
✔️ Quellensteuer im Herkunftsland wird oft bereits abgezogen
✔️ Diese kannst du in Deutschland teilweise anrechnen lassen
✔️ Oder du beantragst eine Rückerstattung direkt im Ausland

📌 Für thesaurierende Fonds kommt seit 2018 zudem die Vorabpauschale hinzu – aktuell 2,53 % für 2025.

Hier brauchst du nicht nur Fachwissen, sondern auch Geduld und Präzision. Genau deshalb begleite ich dich Schritt für Schritt – damit du am Ende weißt, was für dich gilt, und welche Optionen du nutzen kannst.

🎯 Tipps zur Anlage KAP – damit nichts übersehen wird

• Freistellungsauftrag clever verteilen: Hast du mehrere Depots? Stelle Freistellungsaufträge so auf alle Konten auf, dass du deinen Sparerpauschbetrag optimal nutzt.
• Verluste aktiv nutzen: Melde Verluste über die Anlage KAP – sie können Gewinne steuerlich mindern.
• Günstigerprüfung beantragen: Wenn dein Steuersatz unter 25 % liegt.
• Steuerbescheinigung prüfen: Vergleiche die Daten deiner Bank mit deinem tatsächlichen Freibetrag.
• Keine Angst vor Formularen: Moderne Steuerprogramme machen die Arbeit leicht – und sparen dir Zeit und Nerven.

🤝 Persönliche Beratung von Mensch zu Mensch

Ich bin fest davon überzeugt: Gute Finanzberatung lebt von der Beziehung zwischen Mensch und Mensch.
Du bekommst bei mir keine Massenware, keine vorgefertigten Musterlösungen, keine Produkte von der Stange.
Stattdessen: Individuelle Lösungen, auf dich zugeschnitten. Transparent, nachvollziehbar und immer mit dem Ziel, dir mehr finanzielle Sicherheit und Freiheit zu schaffen.

📞 Kostenlose Unterstützung durch mich – ohne Verpflichtung

Ich helfe dir gerne dabei, deine Anlage KAP korrekt auszufüllen – damit du am Ende mehr Geld in der Tasche hast.
Keine Werbung, keine versteckten Kosten – nur ehrliche Beratung von Mensch zu Mensch. ❤️

Schreib mir einfach und lass uns gemeinsam schauen, was für dich möglich ist!

Dein Viktor
Experte für kluge Geldentscheidungen
Mit fundierten Kenntnissen im Bereich Finanzmanagement und Steuerplanung