Der Traum vom Ruhestand unter Palmen oder in den Bergen eines anderen Landes lockt viele. Doch wie verhält es sich, wenn du deine wohlverdiente deutsche Rente nicht in Hamburg, Bremen oder Hannover, sondern in Spanien, Thailand oder Kanada genießen möchtest? Das Thema Rente im Ausland wirft viele Fragen auf – besonders in Bezug auf die Besteuerung und die Auszahlung.

Als dein persönlicher Finanzplaner helfe ich dir, Klarheit in diesen wichtigen Lebensabschnitt zu bringen. Ich erkläre dir, was du beachten musst, wenn du deine deutsche Rente im Ausland beziehen möchtest und wie die Besteuerung dabei geregelt ist. Mein Versprechen an dich: Ich helfe und kläre Menschen kostenlos auf, persönlich, verständlich und mit einem klaren Fokus auf deine finanzielle Unabhängigkeit, egal wo du lebst.

Deutsche Rente im Ausland: Die gute Nachricht zuerst! ✅

Grundsätzlich gilt: Deine deutsche Rente ist auch im Ausland sicher. Die Deutsche Rentenversicherung überweist deine Rente weltweit, unabhängig davon, in welchem Land du deinen Ruhestand verbringen möchtest. Das ist eine große Erleichterung für alle, die ihren Lebensmittelpunkt verlagern möchten.

Wichtig: Du solltest der Deutschen Rentenversicherung unbedingt deine neue Adresse und Bankverbindung mitteilen, damit die Zahlungen reibungslos erfolgen können.

Besteuerung der Rente im Ausland: Das Doppelbesteuerungsabkommen 🌍💸

Hier wird es etwas komplexer, aber keine Sorge, ich erkläre es dir verständlich. Ob und wie deine deutsche Rente im Ausland versteuert wird, hängt in erster Linie vom sogenannten Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) ab.

Was ist ein Doppelbesteuerungsabkommen? Ein DBA ist ein völkerrechtlicher Vertrag zwischen zwei Staaten, der regelt, welcher der beiden Staaten das Besteuerungsrecht für bestimmte Einkünfte (wie z.B. Renten) hat. Das Ziel ist es, zu verhindern, dass du dieselben Einkünfte in beiden Ländern voll versteuern musst – also eine Doppelbesteuerung vermieden wird.

Wie wird deine deutsche Rente im Ausland besteuert? Die meisten Doppelbesteuerungsabkommen, die Deutschland mit anderen Ländern abgeschlossen hat, sehen vor, dass die Rente in dem Land besteuert wird, in dem du deinen Wohnsitz hast. Das bedeutet:

• Wohnsitz in Deutschland: Wenn du in Deutschland gemeldet bist und deine Rente beziehst, zahlst du deine Steuern in Deutschland, auch wenn du dich zeitweise im Ausland aufhältst.
• Wohnsitz im Ausland: Wenn du deinen Wohnsitz vollständig ins Ausland verlegst und dort steuerlich ansässig wirst, hat in der Regel das Wohnsitzland das Besteuerungsrecht für deine deutsche Rente. Du zahlst deine Steuern dann dort, nach den jeweiligen nationalen Steuergesetzen des Landes, in dem du lebst.

Ausnahmen bestätigen die Regel: Es gibt jedoch Ausnahmen! Bei einigen älteren Doppelbesteuerungsabkommen hat Deutschland weiterhin das Besteuerungsrecht für die deutsche Rente, auch wenn du im Ausland lebst. Dies betrifft zum Beispiel:

• Griechenland
• Türkei
• USA (bis 2008 – danach Besteuerungsrecht im Wohnsitzstaat, es gibt aber Übergangsregelungen und Ausnahmen)
• Österreich (ältere Abkommen – das neue Abkommen aus 2020 sieht grundsätzlich Besteuerung im Wohnsitzstaat vor)

Wenn du also in eines dieser Länder auswandern möchtest, solltest du genau prüfen, ob deine Rente weiterhin in Deutschland besteuert wird. In diesen Fällen musst du weiterhin eine deutsche Steuererklärung abgeben. Das Finanzamt Neubrandenburg ist hierfür zentral zuständig.

Praxis-Tipp: Bevor du deinen Umzug planst, solltest du unbedingt prüfen, ob mit deinem Zielland ein Doppelbesteuerungsabkommen existiert und wie dieses die Besteuerung von Renten regelt. Das erspart dir böse Überraschungen!

Krankenversicherung: Ein zentrales Thema bei Rente im Ausland 🏥

Neben der Besteuerung ist die Krankenversicherung ein entscheidender Punkt, wenn du deine Rente im Ausland verbringen möchtest. Auch hier gibt es verschiedene Szenarien:

• EU-/EWR-Länder und Schweiz: Wenn du in ein Land der Europäischen Union (EU), des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) oder die Schweiz auswanderst und dort deinen gewöhnlichen Aufenthalt hast, bleibst du in der Regel in der deutschen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert. Die Leistungen erhältst du dann über die Krankenversicherung deines Wohnsitzlandes, die Kosten werden aber von deiner deutschen Krankenkasse übernommen. Du benötigst das Formular S1 (früher E 121), das du bei deiner deutschen Kasse beantragst.
• Länder mit Sozialversicherungsabkommen (z.B. Türkei, Serbien, Nordmazedonien, Bosnien und Herzegowina, Tunesien): Mit diesen Ländern gibt es ebenfalls Abkommen, die ähnliche Regelungen wie in der EU/EWR vorsehen können, aber die Details können variieren. Hier ist eine genaue Prüfung der Abkommen erforderlich.
• Länder ohne Sozialversicherungsabkommen (z.B. Thailand, USA, Kanada): Wenn du in ein Land ohne entsprechendes Abkommen auswanderst, endet deine Pflichtversicherung in der deutschen GKV. Du musst dich dann im neuen Wohnsitzland privat versichern oder dich dort in das lokale Gesundheitssystem einkaufen. Das kann teuer werden!

Mein Tipp als dein Finanzplaner: Die Krankenversicherung ist ein Kostenfaktor, den du nicht unterschätzen solltest. Eine fehlende oder unzureichende Absicherung kann im Krankheitsfall existenzbedrohend sein. Ich helfe dir, die passende Lösung für deine Krankenversicherung im Ausland zu finden und in deine finanzielle Planung einzubeziehen.

Was du sonst noch beachten solltest: Checkliste für deine Auswanderung im Ruhestand 📄

Wenn du deine Rente im Ausland verbringen möchtest, gibt es neben der Besteuerung und Krankenversicherung noch weitere wichtige Punkte zu bedenken:

• Meldepflicht in Deutschland: Wenn du deinen Wohnsitz vollständig ins Ausland verlegst, musst du dich in Deutschland abmelden.
• Lebensbescheinigung: Die Deutsche Rentenversicherung verlangt in der Regel einmal jährlich eine Lebensbescheinigung, die du von einer deutschen Behörde oder Botschaft im Ausland beglaubigen lassen musst. Dies dient der Betrugsvermeidung.
• Kontoverbindung: Überlege, ob du ein Konto in Deutschland behältst oder deine Rente direkt auf ein ausländisches Konto überweisen lässt. Achte auf mögliche Gebühren für Auslandsüberweisungen.
• Währungsschwankungen: Wenn deine Rente in Euro ausgezahlt und in einer anderen Währung im Ausland ausgegeben wird, können Währungsschwankungen deine Kaufkraft beeinflussen.
• Erb- und Schenkungssteuer: Informiere dich über die Erbschafts- und Schenkungssteuerregelungen in deinem Zielland und die Auswirkungen auf dein Vermögen.
• Aufenthaltsrecht und Visum: Prüfe die Einreise- und Aufenthaltsbestimmungen deines Ziellandes. Benötigst du ein Visum oder eine Aufenthaltsgenehmigung für Rentner?
• Sprache und Kultur: Unterschätze nicht die Anpassung an eine neue Sprache, Kultur und Bürokratie.

Praxis-Tipp: Eine umfassende Vorbereitung ist das A und O für einen entspannten Ruhestand im Ausland. Mach dir eine detaillierte Liste aller Punkte, die du klären musst, und gehe sie Schritt für Schritt durch.

Dein Weg zu einem entspannten Ruhestand im Ausland in deiner Region 🧭

Der Wunsch, die Rente im Ausland zu verbringen, ist für viele greifbar. Doch dieser Schritt will gut geplant sein, um finanzielle Fallstricke und bürokratische Hürden zu vermeiden.

Als dein persönlicher Finanzplaner stehe ich dir im Raum Hamburg, Bremen, Hannover und dem nordöstlichen Niedersachsen zur Seite. Ich helfe dir dabei, alle Aspekte deines Umzugs ins Ausland zu beleuchten – von der Besteuerung deiner Rente über die Krankenversicherung bis hin zu weiteren finanziellen Überlegungen. Mein Ziel ist es, dir nicht nur Fachwissen verständlich zu vermitteln, sondern dich auch dabei zu unterstützen, deinen Traum vom Ausland im Ruhestand sicher und sorgenfrei zu verwirklichen.

Ich helfe und kläre Menschen kostenlos auf. Lass uns in einem unverbindlichen Gespräch darüber sprechen, wie du deine Rente im Ausland optimal planen und deine finanzielle Freiheit genießen kannst.

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• Möchtest du wissen, wie deine Rente im gewünschten Zielland besteuert wird?
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